臺外幣現金管理

本行提供多種臺外幣的產品及服務，幫助有大量收、付款作業之企業或機構管理臺外幣現金，降低企業營運成本，提高資金運用效率。

1. e化的現金管理平台提供您隨時隨地的帳務管理服務；多重權限設定可授權多人使用；可靠的安全機制保證您資金及資料的安全；ERP檔案批次傳送作業節省您的作業時間。
2. 多元化的收付款及外匯服務滿足您各種需求。
3. 香港分行帳戶合併管理讓您隨時掌握兩岸三地資金流通的狀態。
4. 全球兩千多家通匯行提供多種幣別的快速通匯服務。

1. 網際網路連線作業：使用服務不受時間、地點限制。
2. 使用門檻低：企業只須具備可上網之電腦，且使用者只要具有基本之電腦操作能力。
3. 整合性作業平台：使用者透過單一入口簽入即可使用所需服務。
4. 可靠之安全機制：採用雙重身分認證(使用者密碼+電子憑證)、多層審核控管流程及SSL 128位元加密等防護措施，符合銀行公會所訂之電子銀行安控基準，以保障客戶資料及帳戶資金之安全。
5. 系統使用者管理：企業可授權多人使用，且可設定其個別之使用權限。系統使用者之管理由企業指派之管理者負責。
6. 即時、完整之資訊：企業可隨時取得即時之存款帳戶餘額、匯入交易、匯出交易及票據託收等資料。 
7. 多元化收付款服務：提供企業常用之各種付款方式或收款管道。
8. 檔案網路傳送作業：大量交易可由ERP轉出檔案並經由網路傳送至台新銀行系統，再於交易完成後下載回應檔案匯入ERP。
9. 兩岸三地台商服務：香港分行網路銀行已整合在此平台。若企業之境外公司在香港分行設有存款帳戶時，台灣總公司可隨時查詢帳戶即時餘額，並進行資金調度及匯款作業。

1. 帳務資料查詢： 包括臺幣存放款帳戶總覽、臺幣存款即時餘額、臺幣存款交易明細、臺幣定存明細、支存待補金額、匯入匯款明細、匯出匯款明細、國內票據託收明細、虛擬帳號入帳明細、外幣存款歸戶查詢、外幣存款即時餘額、外幣存款交易明細、外幣定存明細、光票託收、衍生性金融商品交易明細等。

2. 臺幣轉帳/匯款： 提供通匯、金融XML、跨行轉帳(ATM)等多元付款通路。

3. 外幣轉帳/匯款： 提供DBU與OBU帳戶之自行轉帳(含海外分行)、國內匯款(RTGS)、國外匯款(SWIFT)。

4. 應付帳款服務(e-Payment)： 企業對商品或服務供應商每月有經常性之付款，對員工每月須發放薪資，對股東每年須發放現金股利，付款之對象及筆數很多，有時還關係著企業之信用。為滿足企業應付帳款管理對於效率與精確性之要求，台新銀行應付帳款服務提供多種付款方式，無論對象為國內、外個人或企業，皆能輕鬆完成付款作業。

           (1)臺幣整批匯款

                  ◎ 企業自ERP系統轉出整批匯款檔案，再透過網路將檔案 傳送至台新銀行系統進行匯款。

                  ◎ 可提前預約匯款，並可在匯款日前取消任一筆匯款。

                  ◎ 除檔案傳送外，須通過審核及放行(簽章)程序。

                  ◎ 系統可自動email或fax付款通知書。

                  ◎ 除匯款主檔，可附加對帳明細檔，併入上述通知書及查詢內容，便於供應商對帳。

           (2)外幣整批匯款

                  ◎ 企業(DBU或OBU)自ERP系統轉出外幣整批匯款檔案，再透過網路將檔案傳送至台新銀行系統進行匯款。

                  ◎ 可提前預約匯款，並可在匯款日前取消任一筆匯款。

                  ◎ 除檔案傳送外，須通過線上審核及放行(簽章)程序。

                  ◎ 系統可自動email預約付款通知書及付款通知書，供應商亦可自行上網查詢。

                  ◎ 除匯款主檔，可附加對帳明細檔，併入上述通知書及查詢內容，便於供應商對帳。

          (3)代開支票

                  ◎ 企業自ERP系統轉出或使用台新銀行提供之客戶端軟體編輯產生開票檔案，再透過網路將檔案傳送至台新銀行系統，並執行線上審核及放行(簽章)程序。

                  ◎ 台新銀行收到開票檔案及執行支票列印作業，並於列印後裝封及寄交供應商。

                  ◎ 除開票主檔，可附加對帳明細檔，併入支票列印內容，便於供應商對帳。

          (4)ACH代付

                  ◎ 企業付款筆數多達數千，甚至數萬筆時，台新銀行透過票據交換所(ACH)網路及系統將轉帳檔案分送各入帳行，並由央行清算，完成轉帳作業。

                  ◎ ACH付款因採批次作業，跨行轉帳不會發生因交易量過大造成跨行清算系統無法承受之問題，適合大量轉帳交易，例如：現金股利發放、薪資發放等。

                  ◎ ACH付款手續費低於一般跨行匯款手續費。

          (5)整批薪資轉帳

                  ◎ 企業自人事系統轉出或使用台新銀行提供之客戶端軟體編輯產生薪資轉帳檔案，再透過網路將檔案傳送至台新銀行系統進行薪資發放作業。

                  ◎ 除檔案傳送外，須通過線上審核及放行(簽章)程序。

                  ◎ 為符合員工薪資資料保密之要求，薪資轉帳作業之權限與其他付款交易可區分獨立，即由人力資源部門人員負責檔案製作、傳送、審核及放行作業，財務部門人員如有需要只能知道總筆數及總金額。

5. 應收帳款管理(e-Collection)： 企業銷售商品或提供服務後，首要任務為向客戶收取應收帳款。然當企業銷售或服務之客戶數眾多時，如何確保客戶如期付款，且兼顧入帳及銷帳之正確及效率，就成為一個重要課題。台新銀行應收帳款管理服務提供企業各項收款工具及通路，使企業收款作業簡單而準確，且提高客戶繳款之便利性。

          (1)虛擬帳號收款

               虛擬帳號收款指企業針對每一個客戶或每一筆交易個別編訂一個虛擬之繳款帳號，供客戶以ATM轉帳、跨行匯款、語音轉帳及網路銀行轉帳方式繳款所用。企業編訂之每一個虛擬帳號皆對應其真實之收款帳戶。一旦客戶繳款，款項將直接轉入企業之收款專戶，企業並可上網查詢及下載即時之虛擬帳號入帳明細。由於虛擬帳號組成之一部分為客戶代號或交易編號，企業入帳明細即可清楚知道繳款之客戶或交易，下載檔案可用於內部系統自動核銷。

          (2)臨櫃代收

               企業由些收款除收取現款外尚須回收書面單據，例：現金增資之股東認股書，可提供繳款人已印妥條碼之繳款書，用以持往各分行櫃台繳款，分行櫃員將同時收取現款及書面單據，款項存入企業之收款專戶，書面單據則彙整交付企業。

          (3)ACH代收

               企業採用客戶「指定帳戶授權扣款」方式收款時，因由企業主動進行扣款，對收款較能掌握，對客戶而言亦免去每月須親自繳款之麻煩。但傳統之「指定帳戶授權扣款」係由每一家銀行各自辦理，企業要分開作業，客戶得選擇之帳戶限於收款企業指定之銀行。採用ACH代收時，企業只須選擇台新銀行為單一窗口(發動行)，由台新銀行負責透過票據交換所(ACH)之銀行間交換機制，即能處理所有銀行之核印及扣款作業，企業之收款作業簡化，客戶亦可以原本習慣往來銀行之帳戶為扣款帳戶。

          (4) 便利商店代收

               台新銀行協助企業建立五大便利商店門市收款管道，並負責各便利商店代收款項匯入及代收資料整合作業。

          (5) 農漁會信用部代收

                台新銀行協助企業建立農漁會信用部收款管道，並負責各農漁會信用部代收款項匯入及代收資料整合作業。

          (6) 郵局代收

                台新銀行協助企業建立郵局收款管道，包括郵局帳戶授權扣款及劃撥存入方式，並負責郵局代收款項匯入及代收資料整合作業。

6. 入金機收款服務：

          (1) 現金快速清點、即時入帳，靈活資金運用

          (2) 節省人員清點款項時間、成本，無庫存現金、外出存款人財風險

          (3) 可透過企業網路銀行完整掌握入帳資料，輕鬆完成帳務處理作業

7. 集團帳戶集中管理：

    因應企業集團總公司對分公司、子公司帳戶控管之需求，集團帳戶集中管理可使總公司透過網路查詢其所有分公司、子公司在台新銀行存款帳戶(DBU、OBU、香港分行)之即時餘額，並控管帳戶之資金轉出。

1. 外幣匯入/匯出匯款：提供完整的國外通匯網絡及便捷的匯款服務，是客戶最佳的選擇。
2. 光票買入/光票託收：客戶可持國外銀行付款之外幣支票/匯票至本行辦理託收；與本行建立授信往來額度之法人客戶可視票據狀況由本行予以買入。
3. 外幣現鈔：提供美金、人民幣、港幣、日幣、澳幣、紐幣、加幣、歐元8種外幣現鈔兌換服務。
4. 法金業務電子郵差服務：本行已建置「法金郵件管理系統」，提供以電子郵件發送進/出口、外幣存匯業務相關之交易憑證、水單、電報及新臺幣放款還本繳息單據等資料予客戶之服務。

1. 使用人員之權限劃分及牽制：區分為查詢、編輯/傳檔、審核及放行人員，就功能、帳戶設有權限控管，並互
    相牽制。
2. 使用人員之代號及密碼保護：每一使用者有自己的簽入代號及密碼，可隨時變更，並有簽入錯誤次數限制，以
    防止他人猜測及試探。
3. 訊息傳送及接收之加密保護：採用SSL 128位元加密，確保資料在收送過程之隱密性、完整性、不重複性及
    來源辨識。
4. 帳戶轉出控管：可依客戶約定進行轉出帳戶、轉出交易限額之控管。
5. 電子簽章機制：採用台灣網路認證公司之數位憑證，儲存於安全之實體，用以對交易資料進行簽章，進一步確
    保客戶帳戶資金之安全。
6. 系統安全警示：系統有異常簽入自動警示之設計，若有簽入失敗或簽入來源異常時，將自動發送e-mail通知
    給本行管理人員。
7. 本行企業網路銀行系統，對交易面之安全需求及安全設計，或防止駭客入侵的安全防禦機制，係依照金融監督
    管理委員會及銀行公會頒布【金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準】之規定辦理。
8. 建議安裝防毒軟體，以降低交易風險及保護資訊安全。