PDCA理財術，理財如何不翻車？

疫後的中秋假期怎麼規劃？疫情剛緩和還不敢趴趴走，不如趁連假好好盤點自己的財務狀況吧！你可能會問，到底要怎麼擬定計畫呢？

每個人時間和精力是有限的，因此我們需要當自己人生的財務長，透過有計劃機智管理，將財富效益極大化。分享「PDCA理財術」給你，把自己當公司一樣來管理，原來理財規劃也可以井井有條！

PDCA概念是美國品質管理大師提出，P＝ Plan (計畫)；D ＝ Do (執行策略)；C ＝ Check(檢核修正)；A ＝ Act (改善與行動)。

簡單來說，PDCA就是研擬精準的可執行計畫，將計畫拆解成可執行的流程、開始執行，接著時時檢視執行成果和目標是否一致，最後根據檢核結果調整優化執行方法，並開啟下一個循環。大家對於PDCA概念應用在工作領域應該不陌生，但其實PDCA也可以用於理財，以下就分享如何在理財規劃上實際應用PDCA！

1.   設定具體且明確的「理財計劃」：

套用在理財上，可以先了解自己目前收支現況，並訂定理財目標，舉例來說，希望準備買房頭期款、旅行基金的具體金額，反推每月需存下多少錢，多少比例進行投資、投資標的要怎麼配置等，而不只是模糊目標。

2.   拆解目標計畫「立刻執行」：

根據制定的目標開始行動，思考風險屬性，配置適合自己的理財商品，並展開行動，例如要求自己開設理財帳戶，把關自己收支狀況。而台新銀行提供「整合式線上開戶服務」，透過自動化系統簡化申辦流程，讓你可以立即開始執行理財大計。

3.   同步檢核投資績效：

開始執行後，接下來需要時時關心執行情況，同時也要建立良好的投資心態。台新銀行提供「智多新數位理財服務」，除了能讓投資人選擇基金或外國ETF投資組合外，也會依據投資需求，推薦適合配置比例，讓投資人分散投資風險、節省鑽研市場時間，同時還有機會追求更高的報酬。

此外，智多新除了依照你所建立的投資組合信託金額，收取智多新信管費外，基金不再收取申購、轉換、贖回手續費，以及個別基金信託管理費，少了費用支出，可以提高整體投資績效。

4.   根據成效，採取對應行動：

計畫執行一段時間後，需要正式檢視成效，投資理財不能放著就好，投資多少、回收多少報酬，必須時時關注。當你發現行動無法有助目標達成，需要主動尋求協助以順利優化策略，並進入下一個PDCA！

看到這邊，你應該更了解什麼是PDCA理財術了，依循四大步驟：計畫(P)、行動(D)、執行(C)、檢核(A)，越早投資理財，越能提早享受複利累積的力量，趁著中秋假期來實際動手做。一旦PDCA理財循環開始運轉，小錢也能滾出大財富！

最後，各位如果在一開始的計畫設定有困難，還有一個小技巧：可以試著從PDCA理財循環中的CHECK（檢核修正）這個步驟開始，透過檢視目前績效來反推並思考投資目標唷！也可以進一步諮詢台新銀行專業機構，讓理財計畫順利地開展。當我們把「投資理財」當作最重要的年度目標來管理，就可以一步步實現。只要開始啟動PDCA理財循環，現在做的每一個投資理財決策都會有意義！

• 你的投資，我來領航，立即規劃！

• 小資族理財神隊友，手刀加入！

<回文章清單>