破解「心理帳戶」迷思，聰明消費有一套！

在分享什麼是心理帳戶前，我們先來試想一個情境，我們到某一個景點出遊時，景點商店賣的零食泡麵，遠比一般超商貴很多，但是我們卻心甘情願用高價購買，這個價值判斷就是受到「心理帳戶」的影響。心理帳戶與我們的理財成效息息相關，今天分享管理心理帳戶實用技巧，以及如何善用理財工具，搭上這一波五倍券消費潮，聰明消費有一套！

心理帳戶（Mental Accounting）由芝加哥大學行為金融教授泰勒（Richard Thaler）提出，每個人心中都存在「心理帳戶」，指的是我們心中會自己把金錢劃分到不同種類的帳戶中，依據不同的帳戶設定不同的使用途徑，甚至是改變我們看待金錢的方式。白話來說就是，我們心裡會自動判定某些類別的帳戶，值得多花費一些錢，背後隱含著我們面對金錢的心理學。

也因為心理帳戶的存在，讓我們在日常生活中，常做出非理性的消費行為，像是臨時決定要好好犒賞自己這類的理由，多了幾頓大餐、幾場電影，甚至是選購奢侈品，而不小心讓荷包越來越扁。原來我們亂花錢的元兇來自於，常常任意的增加「心理帳戶」的預算和分類！

舉個最近大家會碰到的例子，10/8 開始消費五倍券，對於我們來說可能會認為這一筆錢是「多獲得的」，而對待這一筆錢與一般努力存下來的錢，在心理上有了不同的價值判斷，因此可能一個不小心就糊裡糊塗把這筆錢花光。

因此我們要善用理財工具輔助我們消費管理，你可以搭配台新銀行 LINE「個人化服務-帳務通知」隨時掌握消費狀態、控管消費額度。另外，搭配五倍券活動，台新銀行加碼多重「信用卡綁定優惠」，只要綁定台新銀行信用卡領取數位券，即可加碼放大回饋。台新銀行「智能客服Rose」更可以貼心依據你的消費需求，推薦你最適合的消費卡別，讓你可以精明消費之外，享有更多的回饋。

從上方了解到，心理帳戶會影響我們怎麼「分配錢與使用錢」，以下提供幾個實用技巧，讓我們可以有效管理心理帳戶：

1.制定每月娛樂帳戶花費上限：每月收到薪水時，先扣除儲蓄、必要支出、預計投資計畫後，為自己訂定每月可任意使用的金額總額，透過總量管制方式，在一個限度內犒賞自己，明確知道花費上限，避免超支。

2.透過理財工具，區隔每一筆錢使用用途：留在錢包中的現金最容易被動用，如果是放在銀行或定存帳戶中，我們潛意識中會貼上存款標籤，比較不會任意動用。因此可以設定機制，區隔每一筆錢的使用用途。

3.買東西前加入機會成本考量：在消費前我們除了直觀判斷價格高低之外，可以進一步反問自己花了這筆錢會喪失購買哪些東西機會，例如我買這個包包，是不是其他東西就不能買了等等，讓每一筆消費都花在刀口上。

當有了正確理財觀念後，迎接10/8 開始消費五倍券，你更可以打理好自己的消費需求，採買到真正需要的商品。此外搭配台新銀行「智能客服Rose」的卡別推薦，更可以選擇適合自己消費習慣的信用卡。綁定台新銀信用卡領取數位券，百貨週年慶最高15%、指定旅遊通路滿額贈最高10%、五星飯店用餐享最高75折優惠，量販超市享最高6%、網購刷台新最高回饋42%等回饋，回饋拿得好！

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