農曆新年將至,小孩子滿心期待可以收到爸爸媽媽給的紅包,無不珍惜一年僅一次可以自由消費的機會,但站在大人的立場思考,當然擔憂小朋友會不會又亂花錢。為了避免這些衝突,今天就來教教大家學習「紅包親子理財術」!既能讓小朋友體驗消費的樂趣,家長也能趁機引導孩子學習儲蓄、消費的正確觀念!真的有兩全其美的方式嗎?讓我們一起來看看吧!
別急著吃棉花糖,理財要學會延遲享樂
美國有位叫做米歇爾的心理學家,募集共 643 名的四歲兒童進行一場實驗,米歇爾告訴孩子們他要離開房間 15 分鐘,如果回來時桌上的棉花糖還在,他會再給另一塊棉花糖;但如果孩子中途吃掉棉花糖,就得不到任何額外獎勵。實驗結果揭曉,最後只有 1/3 的孩子成功通過挑戰!14 年後,研究人員再次對當年同一批孩子展開調查,發現當年沒吃下棉花糖的孩子們,入學測驗平均成績比吃下棉花糖的孩子多出 213 分,且與老師、同學、父母有更好的互動。
實驗告訴我們,在 15 分鐘內不吃棉花糖的孩子,能理解延遲享樂的好處。擁有強大的自制能力無論在校園、職場,乃至於累積儲蓄,都能享受時間帶來的複利效果。那麼,家長該如何利用每年一次的紅包錢讓小孩學習,理解延遲享樂所帶來的益處?
紅包錢拆成 2 份,這個方式讓孩子願意儲蓄!
大人可以如何分配紅包錢?又該如何跟小孩子溝通呢?建議家長可以與孩子找個時間一起聊聊他對紅包錢的規劃,首先必須聆聽、瞭解孩子心底的想法:
「過年我們有收到一些紅包錢,要不要來討論一下你想買什麼呢?」
「玩具!」
「我知道了,那我們先來看看紅包有多少錢好嗎?」
有了被聆聽、尊重的感覺,孩子才容易靜下來與你討論。計算完紅包錢後,家長可以與孩子進一步討論儲蓄與花費的比例,一般而言建議是 8:2,也就是將紅包錢拆成 2 份,其中 8 成用於儲蓄、2 成用於孩子自由規劃的花費。考量到部分家庭過去讓孩子全額支配自己的紅包錢,為了強化儲蓄誘因,建議父母可以提供每月複利的計息方案,若是年紀較小的孩子可以直接提供下表讓孩子更有感,只要放一年,就會有更多的錢可以花,肯定願意「開始儲蓄」!
隨孩子年紀漸長,也可以與孩子進一步探討:「2 月有利息 500 元,但為什麼 3 月會收到 525 元呢?這是因為 2 月的 500 元也被計入本金了!本金變多,自然就能再多給你 25 元的利息。」也就是複利的概念,一步步建構孩子的儲蓄思維!
家庭銀行儲蓄方案 (本金以 1 萬元為例、每月複利 5%,年底不再計息) |
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月份 |
帳戶餘額 |
共累積多少利息 |
1 月 |
10,000 |
0 |
2 月 |
10,500 |
500 |
3 月 |
11,025 |
1,025 |
4 月 |
11,576 |
1,576 |
5 月 |
12,155 |
2,155 |
6 月 |
12,763 |
2,763 |
7 月 |
13,401 |
3,401 |
8 月 |
14,071 |
4,071 |
9 月 |
14,775 |
4,775 |
10 月 |
15,513 |
5,513 |
11 月 |
16,289 |
6,289 |
12 月 |
17,103 |
7,103 |
小訣竅:利率可以根據家長負荷決定,重要的是讓孩子有感! |
再也不亂買東西!3 步驟培養孩子消費習慣
收到紅包後,若是全數用於存錢,確實有點難為孩子。為了滿足當下的慾望,身為家長可以如何培養孩子正確的消費觀呢?我們以買玩具作為例子來思考: