信用貸款是什麼？小額貸款申請條件、流程與推薦一次整理

小額貸款是什麼、申請信用貸款好嗎？你是否有過這樣的情形：突如其來的醫療費或其它支出，讓你一時拿不出足夠資金，卻也不知道該如何向親友開口借錢？這時信用貸款／小額貸款就很適合你。但信用貸款、小額貸款是什麼，有哪些好處、又該如何申請？想瞭解信用貸款，那就不要錯過本篇文章，幫你一次整理推薦的信用貸款／小額貸款及其申請條件與流程。

信用貸款、小額貸款是什麼？額度有多少？

信用貸款指的是無需任何擔保品、抵押品，僅以個人信用狀況為申請依據的貸款。而小額貸款則是信用貸款的一種，指的是金額較小（多半指新臺幣(以下同) 30萬元以下）的信用貸款。

根據金管會規定的DBR22倍原則，個人在全體金融機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款），全部歸戶計算以後的總餘額，除以債務人平均月收入，不宜超過22 倍。舉例來說，若你的平均月收入為5萬元，且在A銀行借了信貸20萬元、B銀行預借現金2萬元、C銀行則有車貸80萬，那麼無擔保貸款總額最高上限計算方式如下：

DBR22倍

5萬元 x 22倍 = 110萬元

無擔保貸款

最高上限額度

110萬元

目前還可申請之信貸額度

110萬 − 20萬 − 2萬 = 88萬

由於車貸、房貸皆屬於有擔保品的貸款，因此不會列入額度內計算。

信用貸款好嗎？小額貸款4大好處

但申請信用貸款好嗎？許多人聽到「貸款」2字就會有些卻步，擔心申請會不會很麻煩、資金是否能及時到位等等，別擔心，下面我們就來告訴你為什麼要申請信用貸款，讓你瞭解小額貸款的4大好處。

1. 申請流程簡易，利於大眾辦理

相信上班族最困擾的就是每次要跑銀行，不是要抓緊午休時間，就是要特地請假，才能有充裕的時間到銀行臨櫃處理事情。但若是申請小額貸款，僅須透過線上簡易的2步驟即可完成申辦手續，無須再特意請假花大把時間辦理。

2. 快速智慧審核，資金及時到位

有別於一般貸款需要較長的審核時間，小額信貸不僅審核較快速，且若像台新銀行提供智能審核服務，還可省去傳統人工送件、審核的繁複過程，讓資金可更快到位！

3. 提供分期還款，減輕貸款壓力

即便是小額信用貸款，也提供較長年限的分期方案，如：台新銀行提供最長7年的貸款期限，透過選擇最合適的貸款方案，即可幫你減輕每月的還款負擔，不用擔心成為負擔沉重的「背貸款一族」。

4. 解決資金問題，不欠任何人情

大家總說談錢傷感情，因此相信無論是跟親戚還是朋友，都很難開口提到資金問題。但若是申請小額信用貸款，就可輕鬆避免這些問題，不必尷尬開口，更不用欠下人情，還能快速解決資金問題。

信用貸款／小額貸款申請條件及流程說明

那麼信用貸款的申請條件為何、又該如何申請？就讓我們來一一說明。

信用貸款申辦條件

以台新銀行信用貸款為例，想申請小額貸款，基本上只要符合：

✅ 為中華民國國民，且年滿20~60歲

✅ 為年收入新臺幣30萬元以上且年資滿半年的正職上班族，或持有台新銀行信用卡滿六個月（含）以上的正職上班族

即可向台新銀行提出信用貸款申請。

小額貸款申請簡單2流程

而申請流程非常簡單，只要透過以下3步驟即可快速完成。

步驟1.填寫資料➜完成身分驗證，線上填寫表單。

步驟2.上傳文件➜準備身分證及財力證明，手機就可上傳。

步驟3.簽約撥款➜核貸後最快30分鐘取得資金。

信用貸款推薦︱一般信貸、小額貸款總整理

你也有貸款需求嗎？無論是遇上突如其來的狀況，急需資金的你；還是想透過小額貸款來圓一個夢的你，都可以透過信用貸款來達成目標。以下提供5大台新信用貸款方案推薦，讓你可依據自身狀況選擇最合適的貸款方案。

一般信貸:最高可貸金額300萬元，資金一次貸足，無論是否為台新銀行既有客戶都可以透過手機線上申請，核貸後最快30分鐘撥款。
手t貸:透過手機身分驗證即可查詢優選方案，採用智慧審核與撥款，入帳更即時，資金快速到位。
點點貸: 3~15萬元小額貸款，隨借隨還免綁約，適合短期有小額資金需求的客戶，減輕生活負擔，創造更多美好。
賣家貸:為微型商家量身打造的信用貸款，除過去既有財力文件認列外，全職或兼職個人賣家的營收資料、信用紀錄等均可作為申貸證明文件，及時滿足賣家臨時週轉及擴大營運規模的資金需求。
外送平台信貸專案:只要外送夥伴加入外送行列滿6個月，並且檢附6個月外送收入就可以透過手機線上申請台新外送員專屬信貸專案，還款期限最長5年。