定期定額完整攻略，包含定期定額特色及3大心法，讓你輕鬆降低風險！
定期定額攻略！特色與心法懶人包
「定期定額」又被稱作懶人投資法、平均成本法，對於忙碌的現代人來說，定期定額可以說是最容易上手的投資方式。本篇文章帶您快速了解定期定額特色及心法，還有手續費申購優惠及精選商品介紹給您!
什麼是定期定額
定期定額是在固定時間投入固定金額的投資策略。不管市場漲跌，運用長期投資來降低平均投資成本。例如：每月1號扣款3,000元投資基金，就算是定期定額。
為什麼要定期定額
因市場具波動性，單筆投資若能買在低點可以創造獲利，我們永遠不能確定市場的低點在哪，定期定額無需選擇進場點，只要「持續扣款」就有機會獲得豐碩果實，當市場波動呈現先跌後漲的微笑曲線走勢時，選擇定期定額投資，市場波動及下跌反而有利單位數累積。選對市場，掌握關鍵向上的趨勢可望創造報酬。
- 小額投資，持續投入
定期定額門檻較低，台新銀行定期定額最低投資門檻，為三千元新臺幣。適合領月薪的投資人持續穩定的投入。
- 自動扣款，省時方便
只要看好一個市場，不須花過多時間成本去研究高低點。定期定額不一定會讓獲利最大化，但可以用最省時省力的方式賺到合理的報酬。
- 平均成本，降低風險
市場跌時，買到單位數增加，為逢低加碼之策略，有機會加速財富累積。
市場漲時，買到單位數減少，也可以有效避免追高殺低的情況發生。
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扣款次數 |
投資金額 |
單位價格 |
單位數 |
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扣款次數 |
投資金額 |
單位價格 |
單位數 |
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1 |
5,000元 |
10元 |
500 |
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1 |
5,000元 |
10元 |
500 |
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2 |
5,000元 |
8元 |
625 |
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2 |
5,000元 |
12元 |
416.66 |
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3 |
5,000元 |
7元 |
714.28 |
|
3 |
5,000元 |
13元 |
384.61 |
|
4 |
5,000元 |
6元 |
833.33 |
|
4 |
5,000元 |
15元 |
333.33 |
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5 |
5,000元 |
5元 |
1000 |
|
5 |
5,000元 |
16元 |
312.5 |
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總計 |
25,000元 |
6.8元 |
3672.61 |
|
總計 |
25,000元 |
12.8元 |
1947.1 |
*資料來源：台新銀行整理。此試算表並未考慮每日複利、浮動利率、稅率及通貨膨脹率，定期定額投資人因不同時點進場，將有不同之投資績效，基金以往之績效亦不代表未來績效之保證，投資人應慎選投資標的。
定期定額三大心法
- 心法一：選對關鍵趨勢
定期定額是用一段時間來換取市場的勝率，較適合做中長期的理財計劃。當投資人看好一段中長期(3-5年)趨勢向上的市場，就可以透過定期定額的方式賺取報酬。
- 心法二：堅持定期定額長期投資鐵律
若遇市場下跌時，如果仍看好投資市場的中長期發展，也要堅持繼續扣款不停扣。持續扣款可以累積相對便宜單位數，持續降低成本，當經歷一段景氣循環，便可獲利出場。遇到波動時停止扣款，可能錯失未來的成長機會。
- 心法三：掌握贖回時點扣好扣滿
當設定的停利點到時，可先將部分獲利贖回，但仍要持續定期定額扣款，抱持紀律投資的習慣。也可以將贖回的資金再投入市場，例如：提高每次扣款金額，或者布局在不同市場，達到風險分散的效果。
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- 基金投資非屬存款保險承保範圍，基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損。基金並非存款，投資人須自負盈虧，受託銀行不保本不保息。
- 各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站查閱。
- 基金相關規定：
- 定期定額投資，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
- 非投資等級債券基金主要係投資於非投資等級債券，適合能承受高風險之非保守型投資人，投資人投資以非投資等級債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。基金經金管會核准，惟不表示絕無風險。由於非投資等級債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動的敏感度甚高，故基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。基金不適合無法承擔相關風險之投資人。境內新興市場國家債券基金、平衡型基金及多重資產型基金最高可投資基金總資產15%於美國144A 債券。境內非投資等級債券基金最高可投資基金總資產30%於美國144A 債券。美國144A 債券屬私募性質，較可能發生流動性不足，財務訊息揭露不完整或因價格不透明導致波動性較大之風險，投資人應審慎評估。投資於新興市場國家之風險一般較成熟市場高，也可能因匯率變動、流動性或政治經濟等不確定因素，而導致投資組合淨值波動加劇。投資人應選擇適合自身風險承受度之投資標的。依金管會規定，境外基金投資大陸地區之有價證券以掛牌上市有價證券及銀行間債券市場為限，且投資前述有價證券總金額不得超過該基金淨資產價值之20%，當該基金投 資地區包含中國大陸及香港，基金淨值可能因為大陸地區之法令、政治或經濟環境改變而不同程度之影響。但若該年度獲得境外基金深耕計畫豁免者不在此限，比例可達百分之四十。另投資人亦須留意中國市場特定政治、外匯、經濟與市場等投資風險。
- 基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份，可能導致原始投資金額減損。
- 投資人申購本基金係持有基金受益憑證，而非本文提及之投資資產或標的。
- 投資人應留意衍生性工具/證券相關商品等槓桿投資策略所可能產生之投資風險(詳見公開說明書或投資人須知)。
台新國際商業銀行