貸款怎麼選？信貸、小額貸款全攻略，從額度評估到各式貸款方案一次搞懂！

申請信用貸款好嗎？小額貸款是什麼？在現代生活中，貸款已成為解決資金需求的重要工具，無論是想結婚、裝潢、開店、投資、買車、醫療或其他臨時性資金需求，選擇適合的貸款產品至關重要。今天，我們將帶您深入了解「信貸」與「小額貸款」的差異，該如何申請、額度評估到申請技巧，不要錯過本篇文章，幫你一次掌握關鍵細節更可以輕鬆快速過件。

在申請貸款之前，首先要先了解什麼是信用額度。信用額度為銀行根據申請人的信用評等、收入、負債狀況、還款能力等條件計算出最高可貸款額度，以下幾個關鍵步驟可以幫助您更準確地找到適合的額度：

1. 計算自身月收入與支出：檢視您的收入是否穩定，並計算每月可自由支配的金額。
2. 確認信用狀況：信用分數會直接影響貸款額度及利率，建議先查詢並了解自身信用狀況。
3. 考量未來還款能力：確保您的還款能力足以覆蓋每月貸款支付，避免過多財務壓力。

善用貸款試算工具：靈活運用線上試算工具，輸入您基本資料及金融往來狀況，就能快速試算借貸額度、貸款利率及每月還款金額，幫助您輕鬆找到合適貸款方案，同時評估每月還款金額，是否在您能負擔的範圍。

申請貸款時，有幾個關鍵注意事項不可忽視：

1. 事先準備資料：個人信貸申請前可預先準備好身分證及財力證明等相關文件。
   ※小撇步: 於申辦時同步設定「金融軟體憑證」密碼並勾選同意條款，即可授權台新銀行透過聯合徵信中心查詢您的所得、投保等相關資料，省去自行檢附財力證明的時間，加快申請速度!
2. 選擇合適的產品：信貸、小額貸款（金額較小的信貸）或各類專案都有不同適用範圍，您可以透過台新銀行線上申貸平台查詢信貸方案的利率、貸款額度及申請條件，並根據您的需求選擇。
3. 進行貸款方案諮詢：近期有不少詐騙集團，透過吸睛誇大的字詞，如貸款利率低、免審核、可快速核貸等，或是假冒銀行網站，藉此竊取申貸人的個人資料，面臨網路銀行帳號密碼遭竊取的風險，提醒您申辦前務必確認申請對象為合法金融機構，並直接致電台新銀行服務專員了解詳細貸款資訊，或點擊台新銀行免費諮詢服務留下聯絡方式，後續將由專人回電。
4. 了解貸款合約條款：收到核貸通知後，方可進行貸款合約簽訂，提醒申請人須注意貸款利率、還款方式及違約金條款，確保自身權益。

1. 裝潢貸款：購屋後手上裝潢現金不足、或想要升級家中裝潢電器，在裝潢成本連年漲價的大環境下，現在開始規劃是一個更聰明的選擇。
2. 創業貸款：取得資金啟動你的創業計畫，建議創業前須進行市場需求評估、了解市場趨勢及未來發展，並做好財務預估，評估自身負擔的範圍。
3. 結婚成家貸款：籌備婚禮或準備迎接家庭中的新成員，藉由信貸來補足最後一塊成家的拼圖。
4. 臨時性資金需求：醫療資金需求或家庭子女教育等資金周轉，靈活的信用貸款也可以成為你的資金管道。

成功申請貸款，掌握以下技巧與工具：

1. 使用貸款試算工具：模擬還款計畫，讓每月支出一目了然。
2. 善用優惠專案：銀行不定期會提供專案利率或免手續費優惠，點這裡了解最新專案。
3. 管理信用評分：信用評分狀態優良者較有機會能提高申貸過件機會。
4. 提出具體需求：清楚表達貸款用途，有助於提高核准機會。

• 申辦信用貸款需要準備哪些文件？

1. 身分證正反面影本。
2. 財力證明文件(如：近三個月存款帳戶明細及封面、最新年度薪資扣繳憑單或所得清單等，擇一提供)。

• 我想比較利率，所以同時申辦多家銀行信用貸款，會有什麼影響嗎？

依法令及主管機關規定，銀行在辦理貸款業務時，應綜合考量聯徵中心資訊，以及申請人的收入狀況與還款能力。

如果短時間內向多家銀行申辦多個貸款、信用卡，確實有可能會因為短期內有多筆聯徵紀錄而影響個人信用評分，但此資料並非銀行評估核貸與否唯一標準，建議您可於申辦前多詢問不同的方案比較，再依適合您的方案選擇申貸銀行。

• 貸款期限最長可以到多久？越長越好嗎？

一般信用貸款最長貸款期限為7年，你可以自主規劃貸款期限。

拉長貸款期限可降低每月還款金額，減輕還款壓力，但相對實際總支付的貸款利息也會增加，建議可先評估還款能力，找到適合的貸款方案，點選專人與我聯絡留下聯絡方式，由專員為你提供規劃。

• 我可以貸到多少的利率及額度？

1. 台新銀行會依您目前的信用、收入及工作狀況等面向進行綜合評估，提供最適合您的利率與額度。
2. 根據主管機關規定，信用貸款的額度須符合「DBR 22倍限制」規定，個人於全體金融機構無擔保借款(包含信用貸款、信用卡及現金卡等)總餘額的最高上限不得超過月(平均)收入的22倍。

• 我申請信用貸款一定要綁約嗎？

1. 台新銀行提供「綁約」與「不綁約」二種方案，你可自行依資金狀況評估選擇。
2. 若你選擇「綁約」方案，欲於限制清償期間內提前清償部分或全部貸款，將依契約約定收取一定比率的違約金。
3. 提前清償違約金之計收方式將以你的貸款餘額為計收基礎，計收之比率則依契約約定。

1. 一般信貸：最高可貸金額NT$500萬，資金一次貸足，無論是否為台新銀行既有往來客戶都可以透過手機線上申請，核貸後最快30分鐘撥款。
2. 手t貸：數位申貸新體驗，快速查詢優選方案，採用智能徵審流程，入帳更即時，資金快速到位。
3. 點點貸： NT$1萬~15萬小額貸款，適合短期有小額資金需求的客戶，減輕生活負擔，免綁約隨借隨還，創造更多美好。

想快速了解自己適合哪一種方案，也可留下聯絡資訊，由專員與您聯繫，並提供最專業且合適的貸款建議，協助您盡快取得資金，邁向優質生活，實現理想人生！