響應庶民經濟，台新銀推「超彈利房貸」

(2010/03/11) 為響應政府「庶民經濟」政策，降低小市民房貸沉重壓力，台新銀行推出「超彈利房貸」，民眾可彈性選擇每月多繳還一些本金，提前還款，降低總利息支出，幫助小老百姓早日實現「住者有其屋」願望。 台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭表示，台新銀行「超彈利房貸」主要鎖定一般受薪上班族，目標是想早一點償還貸款、或是搞不清楚每月要繳多少房貸的族群。「超彈利房貸」的特點是允許客戶在應繳月付金後，可再增加約定償還本金金額，每月可固定多償還一些本金，除能提前還款外，還能減少利息支出。此外，如果客戶當月帳戶因故無法扣繳事先約定多繳的本金金額，只要有還足原本的月付金，就不會影響到個人信用。 夏敏蘭解釋，台新「超彈利房貸」分為定期定額型及整付型兩類：「定期定額型」是除月付金外，每月可約定多還一定金額的本金。以貸款金額500萬、房貸利率2%為例，傳統型房貸(本利攤還)需繳240期，如選定期定額每月多還本5千元，則可提前在195期還完貸款，並省下21萬多元的利息。

「整付型」則是將月付金以無條件進位至仟元整數後扣款，超出月付金的金額直接還本。假設客戶月付金17,538元，取仟位元無條件進位，每月還款18,000元，差額的462元直接還本，一年可多還約6,000元本金。 夏敏蘭提醒，因房貸繳款期間通常長達20年，且房貸月付金通常佔一般大眾月支出的最大比例，在選擇房貸時，除比較貸款成本外，房貸戶還需思考未來自身的還款能力是否足夠，例如利率上升時自己是否負擔的起，或未來工作是否穩定，以免影響日後的生活品質。

夏敏蘭建議，房貸戶可先依自身的資金狀況精打細算一番，比較前五年~七年的平均利率及利息支出。除考量利率外，也要考量各項的費用加計後的總費用年百分率，總費用年百分率即貸款利率算出來的總利息金額加上辦理貸款時的費用(如：開辦費、鑑價費、徵信費…等)。例如某些銀行在前3個月或前6個月利率較低，但是費用卻收的很高，算一算其實跟其他銀行較高的貸款利率是差不多的。目前各家銀行皆需揭露各產品的總費用年百分率，在申辦前不妨主動詢問，同時也要注意優惠期間過後的利率，以及綁約期的違約金計算。如要爭取較優惠的房貸貸款條件，除考量房屋地點、個人的信用條件外，可徵詢平時主要往來的理財銀行，只要平時有進行理財、信用卡等交易，銀行對於有貢獻的客戶，通常較願意提供優惠的條件。