「橘色世代」如何「舊錢留住、新錢進來？」台新銀行推理財三策略

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2019/09/19

年齡45-65歲的族群被稱為是橘色世代，特別是4字頭的族群正值事業巔峰，快速累積財富，以台新銀行的統計數據顯示，該族群在財富管理會員客戶佔比最高；到了55歲後因陸續面對退休的議題，同時也逐漸有資產傳承的需求，如何掌握這個階段的理財方向呢?台新銀行通路營運事業處執行副總經理黃培直提出「多元投資分散風險」、「打造穩定金流」以及「傳承有形資產與無形理財觀念」等三策略，而該行理財商品處副總經理盛季瑩則建議將臨退休族群可布局固定收益產品打造穩定現金流，在資產傳承的規劃上，則建議運用保險、信託等配置，達到傳承效果。

根據台新銀行大數據資料顯示，橘色世代是高端消費族群，對生活品質有較高的要求，在理財方面也重視多元布局；多數橘色世代同時要負擔照料父母與養育子女的支出，因此，在家庭及教育的人均消費高於其他各年齡層；黃培直表示，橘色世代理財應著重資產增值，透過多元布局並以穩健型理財商品為核心，不短線進出追求高獲利，以達到支應開銷與累積資產等目的。

橘色世代通常希望退休後在經濟上能無須仰賴子女奉養，可從容為自己的人生打造幸福下半場；針對退休理財的規劃，盛季瑩建議可運用如還本型壽險、定存與債券等保守型金融產品，再透過金融專業服務團隊的理財配置，降低市場波動；此外，也可配置固定收益型商品，如選擇配息率較確定的債券商品，讓「舊錢留得住、新錢進得來」，也可讓退休後的生活無後顧之憂。

在橘色世代資產傳承方面，黃培直指出台新銀行創新將家庭會員結合YBO（Young Banker Officer）兒童帳戶，滿足全家人各階段理財需求，並提供專業諮詢及建議，同時，也獨家打造「小小銀行家奇幻牧場」桌遊，透過遊戲互動培養孩子的理財觀念。為了資產傳承的理財規劃，盛季瑩建議橘色世代可善用保險「資產保值」的效果，以及「指定受益人」的功能，除了能避免後代發生爭產紛爭之外，還能照顧到真正想照顧的人；此外，也可善用信託規劃，透過專業團隊的管理，達到守護與掌握資產的目的。

台新銀行財富管理將理財服務與多元生活體驗結合，同時滿足不同世代客戶現在與未來的需求，且堅持「專業領航認真守護」的精神，持續獲多項國內外大獎肯定，今(2019)年就獲得The Digital Banker「最佳財富管理客戶體驗獎」、「最佳下一世代服務推薦獎」、財資 (The Asset) 「臺灣最佳財富管理數位體驗獎」、財訊、卓越雜誌「最佳財富管理獎」等獎項，黃培直強調，台新銀行將扮演橘色世代最佳的智慧好夥伴。